Canadian Money Guide

Analyseur d'immeuble locatif

Entrez l'annonce. Les dépenses manquantes sont remplacées par les normes des prêteurs (taxes selon l'évaluation, assurances, entretien, réserve, gestion) et la colonne Prêteur plafonne au marché les loyers sans bail. Les calculs se font dans votre navigateur ; rien n'est conservé.

Verdict : Bloquant

Analyse préliminaire
  • Flux an 1 
    −3 441 $
    −287 $/mois
    Bloquant
  • Encaisse requise 
    116 812 $
    22 % du prix
    Information
  • RCD 
    0,86
    stress 0,71
    Information
  • TRI 10 ans 
    15,0 %
    cible 10 %
    Conforme
  • Prix max. vs demandé 
    608 000 $
    +83 000 $ vs demandé
    Conforme
  • TGA 
    4,87 %
    marché 5,50 %
    Bloquant

Verdict : Bloquant 

Analyse préliminaire  : des hypothèses illustratives (à confirmer) pilotent des résultats clés. Remplacez-les par des valeurs justifiées (onglet Hypothèses).

  • cap_rate.plex (hypothèse illustrative) : valeur économique, prix maximal et TGA de sortie
  • plan.accelerate_years (hypothèse illustrative) : plan accéléré (délai de mise au marché)
  • rate.conventional.5y (hypothèse illustrative) : taux, RCD et flux de trésorerie
  • turnover.buyout_per_unit (hypothèse illustrative) : plan accéléré (indemnités de départ)
  • turnover.renovation_per_unit (hypothèse illustrative) : plan et prix maximal (rénovation à la relocation)

À ce prix, l’immeuble perd 3 441 $ la première année (−287 $ par mois) avec Conventionnel, non occupant (20 %).

Le RNE couvre 0,86 fois les paiements (RCD) ; pour 1 à 4 logements, le prêteur qualifie surtout sur le revenu de l’emprunteur.

Pour un flux nul, le prix devrait être d’environ 451 000 $, soit 74 000 $ sous le prix demandé.

Prix maximal pour un TRI de 10 % selon le plan d’optimisation (loyers de relocation aux changements de locataire, meilleur financement, revente au taux de capitalisation du marché de 5,5 %) : 608 000 $ (83 000 $ au-dessus du prix demandé). Valeur stabilisée, rénovations déduites : 602 000 $.

Contrôles (2) 

  • Dépenses à 0,0 % des revenus effectifs (colonne Vendeur) : vérifier.
  • Taxes municipales absentes ou à zéro dans les chiffres du vendeur : remplacées par la valeur au rôle × le taux dans les colonnes Prêteur et Investisseur.

Indicateurs clés (projection réaliste) 

Flux mensuel moyen, an 1 
−287 $
Bloquant

Flux de l’an 1 divisé par 12 ; seuil 50 $ par logement.

Rendement sur mise de fonds 
−3,0 %
Bloquant

Flux de l’an 1 ÷ capital investi.

Multiple du capital 
3,84
Conforme

Tout ce qui revient ÷ capital investi.

Point mort d’occupation 
104,9 %
Bloquant

(Dépenses + service de la dette) ÷ revenus bruts potentiels.

Ratio de dépenses 
37,0 %
Conforme

Dépenses ÷ revenus effectifs ; habituel entre 35 et 50 %.

Encaisse cumulée minimale 
−1 939 $
en 2029-05
Bloquant

Point le plus bas du solde mois par mois (36 mois).

Mois à flux négatif 
10 mois
À surveiller

Sur les 36 premiers mois.

Avoir an 10 
500 701 $
Information

Valeur moins dettes à la fin de l’an 10.

Prix demandé, prix maximal et prix à flux nul 

Prix demandé
525 000 $
Prix maximal (TRI cible)
608 000 $ (+83 000 $)
Prix à flux nul
451 000 $ (−74 000 $)

Prix le plus élevé qui respecte le TRI cible selon le plan d’optimisation (loyers de relocation aux changements de locataire, meilleur financement, revente au taux de capitalisation du marché) et un RCD ≥ 1,00 si les taux montent de 2 points.

Valeur stabilisée (revenu net aux loyers de relocation ÷ taux de capitalisation du marché, rénovations déduites) : 602 000 $ .

Du loyer au flux de trésorerie, an 1 

Encaisse requise à l’achat 

IllustratifLiquidités de départ : 3 mois de service de la dette

Flux de trésorerie sur 10 ans 

Autres indicateurs

Revenu net d’exploitation (Prêteur) 
24 976 $
Valeur par le revenu (RNE ÷ TGA marché) 
454 106 $
Frais d’acquisition 
11 361 $
Droits de mutation 6 361 $ · Autres frais 5 000 $

Moteur 0.1.0, hypothèses qc-sherbrooke-2026.09.28+boc-2026-10-14. Estimations fondées sur des hypothèses ; ce n'est ni un avis financier ni une évaluation agréée.